Die eigenen Wände, der Traum vieler Deutschen, ein zumeist lang ersehnter. Für den Bau, Kauf oder die Renovierung eines Hauses ist Kapital erforderlich, oftmals reichen die persönlichen finanziellen Mittel nicht für die Finanzierung aus, Fremdkapital muss folglich beschafft werden. Das Fremdkapital stammt üblicherweise aus Krediten bzw. Darlehen, für die Darlehensgeber steht insbesondere die Zahlungsfähigkeit und Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers im Vordergrund.

Vor allem Hypothekendarlehen, durch Grundpfandrecht (häufig Buchgrundschuld) besichert, und Bauspardarlehen aus Bausparverträgen sind als Fremdkapitalquellen im Bereich der Hausfinanzierung verbreitet.
Staatliche Fördermittel und Darlehen von Förderbanken mit günstigen Konditionen können ebenso zur Hausfinanzierung eingesetzt werden, hier ist zumeist die Erfüllung bestimmter Voraussetzungen obligatorisch (beispielsweise Wohn-Riester, Förderung der Riester-Rente-Produkte mit Altersvorsorgezulage bzw. Steuervorteilen; Wohnungsbauprämie; KfW Förderbank etc.).

Ein Eigenkapitalanteil von rund 20% bis 30% bildet ein solides Standbein bei der Hausfinanzierung, denn dadurch vermindern sich der Bedarf an fremdem Kapital und die spätere geldliche Belastung. Eine gewisse Eigenkapitalquote ist häufig Bedingung für die Darlehensbewilligung und verschafft gewöhnlich bessere Darlehenskonditionen (günstigere Zinssätze usw.).
Andererseits werden mittlerweile auch Vollfinanzierungen von verschiedenen Anbietern auf dem Markt offeriert, dabei handelt es sich um eine Finanzierung ohne Eigenkapital. Der Bau oder Kauf eines Hauses wird also nur mittels Fremdkapital realisiert. Bei dieser Form der Finanzierung wird ebenfalls besonderes Augenmerk auf die finanzielle Situation des Darlehensinteressenten gelegt, die Sicherheit und die Höhe der monatlichen Einnahmen spielen bei der Darlehensbewilligung eine zentrale Rolle. Und auch für den Darlehensnehmer ist dies ein wichtiger Aspekt, denn die Rückzahlungsraten sind hierbei vergleichsweise hoch. Dennoch kann die Vollfinanzierung der richtige Weg sein, gerade für junge Besserverdienende ohne Rücklagen.

Bevor sich der Hauskäufer oder Bauherr über die Fremdmittelbeschaffung informiert und hierüber entscheidet, steht jedoch zuallererst die Konzeption der Hausfinanzierung an - die Erstellung eines Finanzplanes mit den Gesamtkosten der Hausfinanzierung, dem Eigenkapital, Eigenleistungen und eventuellen Fördermitteln sowie daraus resultierend dem Fremdkapitalbedarf. Ist der Bedarf bekannt, sind die verschiedenen Produkte und Angebote zu vergleichen. Hier sind nicht nur der Nominalzinssatz, die Laufzeit und Tilgungsraten zu berücksichtigen, wenn auch im ersten Moment für den Darlehensnehmer von größtem Interesse, sondern ferner die Dauer der Zinsfestschreibung, der Effektivzinssatz und Sondertilgungsoptionen.

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